信用卡现在非常普及，使用信用卡分期付款对于年轻消费者一直都有很大的吸引力，近两年消费贷款发展迅速，对于许多精明的消费者希望对比这两种方式那种更合适，与小额消费贷款相比哪种方式更划算呢？

   目前银行信用卡分期手续费大概0.65%-080%之间，今年以来，多家商业银行上调了信用卡分期付款费率，华夏银行执行了调整后的灵活分期、账单分期及自动分期手续费费率，与此前收费相比有明显提高。以灵活分期业务为例，调整后3期灵活分期每期手续费费率为0.8%，总费率2.4%；3期以上的每期费率0.72%，而此前该行灵活分期手续费费率均为每期0.67%。以分期付款1万元、3期偿还计算，
调整后需要花费的手续费是240元，调整前是201元，上涨了39元。

目前商业银行的信用卡分期付款手续费已经高出银行消费贷款利率。以12期为例，目前费率较低的国有银行收费基本在7.2%，一些股份制商业银行的分期手续费则为8%-10%，而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6%，中小银行有的上浮20%-30%。那么，如果持卡人购买价值20万元的汽车，若该银行信用卡分期12期的费率在10%左右，持卡人需要支付的手续费是2万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款，贷款利率上浮30%（也就是贷款年利率7.8%），那么持卡人需要支付的贷款利息为1.56万元。相较之下，信用卡分期多支出了4400元。
尽管信用卡分期能在短期内有效减轻持卡人的资金压力，还款方式也更灵活，但作为一种金融服务产品，信用卡分期成本并不低，资金周转不过来时申请应急还可以，
长期自动分期则将增加持卡人的还款负担，并不见得划算。银率网分析师华明提醒持卡人，世界上没有免费的午餐，银行的便宜更是不好占，千万不要被银行信用卡分期付款免息和低手续费的广告蒙住双眼。当然这并不是将信用卡分期一棍子打死，如果你确实急需一样大件消费品，手头又没有足额的钱，信用卡分期无疑是最便捷的消费方式，但是如果并非急用，那么选择信用卡分期还是悠着点吧。